商业银行信贷业务监管检查重点及应对措

问：信贷审查工作的要点

1. 答：银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
   所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
   贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
   贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。
2. 答：银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
   所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
   贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
   贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。

问：商业银行信贷风险补偿机制主要有哪些措施

1. 答：2005年，银监会还实施分类考核，进行监管的差异。具体思路如下：不良贷款
   国有商业银行和其他商业条件的股份制商业银行更好地监测和评估的股权分置改革后，应特别注意的新的不良率贷款，看它是否能够达到国际较好银行水平，也应对新成立的具体分析和研究不良贷款。同时，要完善法人治理结构为中心，完善内部管理机制，严格信贷管理，股份制商业银行的规模相对较小，应特别关注集团客户，以及相关的贷款和风险管理情况。对于商业银行和信用社的差，历史包袱沉重等工作条件，应加强信贷资产管理，堵塞管理漏洞，提高信贷资产质量。同时，切实按照相关的标准和准确的贷款分类，基地搞准不良贷款在不良贷款“双降”的标准，而固利，增加经费的要求，采取各种措施处置不良资产，多渠道筹集资金的，充实资本金
2. 答：1.盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%；资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%；资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
   2.准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%；贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。
   3.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%；资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。